Программа предполагает предоставление кредитов Банкам-партнерам на цели последующего кредитования субъектов МСП в субъектах РФ под залог прав (требований) по кредитам, предоставленным Банками-партнерами субъектам МСП за счет собственных или привлеченных средств, за исключением средств, полученных от РосБР и Внешэкономбанка. Детальные требования к Банкам-партнерам, субъектам МСП и условиям рефинансирования определены нормативными документами Внешэкономбанка и РосБР.

Может ли быть принята заявка от банка после 17.07.2009 г.?

В настоящее время ОАО «РосБР» закончен прием заявок от банков на участие в государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.

В данный момент проводится анализ полученных заявок от банков на соответствие условиям отбора для участия в Программе, после чего ОАО «РосБР» проведет оценку финансового положения банков и приступит к распределению региональных лимитов (банкам, прошедшим отбор, будут выделены региональные квоты).

При наличии по результатам распределения неиспользованных остатков региональных лимитов будет проведен новый отбор банков. О начале очередного приема заявок от банков на участие в Программе будет сообщено дополнительно на главной странице сайта ОАО «РосБР».

Что нужно сделать, чтобы принять участие в Программе? Каков регламент прохождения Заявки?

1. Банк-партнер самостоятельно проверяет свое соответствие условиям отбора потенциальных банков-партнеров по программе финансовой поддержки МСП.

2. При соответствии условиям отбора Банк заполняет Кредитную заявку (doc), в том числе Анкету, и предоставляет её в ОАО «РосБР» вместе с комплектом необходимых документов.

Датой принятия заявки будет получение полного пакета документов, в т. ч. Кредитной заявки с приложениями на бумажном носителе.

3. ОАО «РосБР» проводит анализ Банка-партнера на соответствие условиям отбора для участия в Программе, оценивает его финансовое положение и определяет региональные квоты (от 5 млн. руб. и её размер должен быть кратен 1 млн. руб.).

4. ОАО «РосБР» направляет уведомление Банку-партнеру о возможности участия в Программе и информацию об установлении на банк лимита и выделенных ему региональных квотах.

5. После получения согласия банка-партнера с предоставленными условиями ОАО «РосБР» заключает с банком кредитный и обеспечительные договоры.

Какие документы необходимо предоставить для участия в Программе?

Для принятия решения о возможности кредитования необходимо предоставить в ОАО «РосБР» следующие документы:

1. кредитная заявка с приложениями (doc) (включая Анкету Банка-партнера);
2. аудиторское заключение за последний отчетный год;
3. финансовая отчетность банка (по российским стандартам: ф. № 101, ф. № 102, ф. № 134, ф. № 135 на каждую отчетную дату текущего и истекшего года), а также 0409115, 0409118, 0409125, 0409157, 0409501 и 0409603 (на последнюю отчетную дату). Финансовая отчетность должна быть представлена в формате, указанном на сайте РосБР.

ОАО «РосБР» может запросить дополнительно другие документы, необходимые для принятия решения о возможности кредитования.

Датой принятия заявки будет получение полного пакета документов, в т. ч. Кредитной заявки с приложениями на бумажном носителе.

После заключения кредитного договора банку необходимо открыть корреспондентский счет в ОАО «РосБР» (если он не был открыт ранее), для чего предоставляется стандартный пакет для правовой экспертизы.

Куда и в каком виде предоставлять необходимые документы?

Кредитная заявка со всеми приложениями (региональным распределением средств, Анкетой и предлагаемым к рефинансированию портфелем кредитов, предоставленных субъектам МСП) предоставляется в РосБР на бумажном носителе в подписанном, прошитом и заверенном уполномоченным лицом виде. А также вместе с другими необходимыми документами направляется в электронном виде по адресу электронной почты info@rosbr.ru.

Датой принятия заявки будет получение полного пакета документов, в т. ч. Кредитной заявки с приложениями, на бумажном носителе.

Каковы особенности кредитного портфеля субъектов МСП?

В залог могут приниматься права (требования) по кредитным договорам с субъектами МСП, заключенными Банком-партнером не ранее 1 октября 2008 года.

Какие требования предъявляются к субъектам МСП?

Соответствие требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ, а также другие требования, указаные в Положении о стандарте кредитования ОАО «Российский банк развития» субъектов малого и среднего предпринимательства (doc).

Что такое Региональный лимит?

Региональный лимит рефинансирования (Региональный лимит) — предельный объем рефинансирования РосБР Банков-партнеров в отдельном субъекте РФ. Региональный лимит рефинансирования может распределяться между несколькими Банками-партнерами посредством установления им региональных квот.

Что такое Региональная квота?

Региональная квота — часть Регионального лимита определенного субъекта РФ, выделяемая Банку-партнеру для рефинансирования кредитов, предоставленных субъектам МСП, расположенным в данном субъекте РФ, и использования полученных средств на дальнейшее кредитование субъектов МСП, также расположенных в данном субъекте РФ.
Заявленная Региональная квота — Региональная квота, указанная в Кредитной заявке Банка-партнера.
Расчетная Региональная квота — Заявленная региональная квота, откорректированная РосБР в зависимости от размера Лимита на Банк-партнер.

Как определить, относится ли наше предприятие к категории субъектов малого и среднего предпринимательства?

Предприятие должно соответствовать определенным условиям (в частности, требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» от 24.07.2007 № 209-ФЗ (pdf)). Информация об остальных требованиях к субъектам МСП, а также порядок получения субъектами МСП финансовой поддержки по Программе размещены в подразделе «Субъектам МСП».

Как малому предприятию получить кредит в ОАО «РосБР»?

Российский банк развития финансирует малые и средние предприятия с 2004 г. При этом Банк не кредитует малые и средние предприятия напрямую, а оказывает поддержку по двухуровневой системе, целевым образом финансируя их через банки-партнеры. Для этого Банк отбирает участников Программы, определяя начальные требования к самим субъектам МСП и условия их кредитования, которые банки-партнеры должны выполнять. С целью упорядочивания работы и придания этому процессу максимальной прозрачности и открытости Наблюдательным советом Российского банка развития был утвержден перечень регламентирующих документов, направленных на поддержку МСП.

Существуют ли какие-нибудь требования к субъектам малого и среднего предпринимательства при получении финансовой поддержки через банки?

Одним из основных требований ОАО «РосБР» для получения кредита является то, что субъект МСП должен располагаться на территории субъекта РФ, в котором находится и зарегистрирован банк-партнер или его филиал/представительство, или на территории субъекта РФ, непосредственно прилегающей к указанной территории. Кроме того, субъект МСП может обратиться в любой банк-партнер ОАО «РосБР», в случае если его филиал находится на указанной территории.

Остальные требования к субъектам МСП

Какую ещё финансовую поддержку (не через банки-партнеры) оказывает ОАО «РосБР»?

Реализация государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства осуществляется ОАО «РосБР» также через организации инфраструктуры поддержки МСП.

Каким образом, и в каком размере установлены региональные лимиты на регионы РФ?

Региональные лимиты установлены по предложениям Минэкономразвития России и учитывают ряд факторов, в том числе количество субъектов МСП в регионе и банковское предложение по кредитованию данного сегмента.

Кроме того, были установлены ограничения по минимальному (100 млн. рублей) и максимальному (800 млн. рублей) размерам лимита.

При этом возможно перераспределение лимитов: если от банков, осуществляющих деятельность в определенном регионе, не поступит достаточного числа заявок, региональный лимит в последующем будет перераспределен в пользу других регионов с повышенным спросом на ресурсы в рамках Программы.

С размерами установленных лимитов можно ознакомиться на сайте в разделе «Региональные лимиты».

Для участия в Программе банк предоставляет заявку с приложением, в частности, предлагаемого к рефинансированию сформированного портфеля кредитов МСП, выданных банком не за счет средств ОАО «РосБР» и Внешэкономбанка и соответствующих Стандартам кредитования ОАО «РосБР» субъектов малого и среднего предпринимательства.

В случае положительного решения ОАО «РосБР» об установлении лимита на банк и выделении ему региональных квот с банком заключается кредитная и обеспечительная документация (проекты кредитной и обеспечительной документации направляются банку после приема в работу его кредитной заявки).

Средства предоставляются банку после заключения кредитной и обеспечительной документации на основании заявления банка на выдачу кредита.

Более подробная информация приведена в разделе «Как стать участником Программы».

Предоставляются ли банкам средства на финансирование МСП без обеспечения?

В соответствии с п.1.5 Порядка осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства кредитование осуществляется по схеме рефинансирования, которая предполагает залог прав (требований) по кредитам субъектам МСП, выданных банком не за счет средств ОАО «РосБР» и Внешэкономбанка и соответствующих Стандартом кредитования ОАО «РосБР» (doc) субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом размер предоставляемого банку кредита не может превышать сумму залога.

Таким образом, с банком заключаются:

договор о предоставлении в залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет собственных средств банка;

договор о предоставлении в залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР»;

соглашение об условиях уступки прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР».

Договор о предоставлении в залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет собственных средств банка, может быть расторгнут после полного оформления в залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР».

Соглашение об условиях уступки прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР», является вспомогательным инструментом, облегчающим внесудебное урегулирование вопросов, связанных с обеспечением исполнения обязательств банка-партнера.

Где можно получить информацию о кредитных продуктах новой Программы, предоставляемых субъектам МСП?

В отличие от старой программы, в которой была предусмотрена линейка кредитных продуктов, новая программа не предполагает предоставления различных видов продуктов. Фактически ОАО «РосБР» предлагается универсальное финансирование банкам для кредитования МСП на целый ряд целей.

С условиями предоставления кредитов субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР» можно ознакомиться в разделе «Условия кредитования МСП».

Какие банки принимают участие в Программе?

Для участия в Программе банк в первую очередь должен соответствовать Условиям отбора.

Кроме того, окончательное решение об участии банка в Программе принимается ОАО «РосБР» по итогам комплексной оценки финансового положения банка в соответствии с внутренними документами ОАО «РосБР», проводимой в случае соответствия банка условиям отбора.

В настоящее время анализируется соответствие условиям отбора и оценивается финансовое положение 88 банков с целью определения возможности установления на них лимита кредитного риска и выделения региональных квот. Список банков расположен в разделе «Итоги приема заявок».

Перечень банков, прошедших отбор и получивших региональные квоты, будет размещен в разделе «Участники программы в регионах».

Какой механизм рефинансирования кредитов, предоставленных субъектам МСП банками-партнерами?

Рефинансирование кредитов, предоставленных субъектам МСП банками-партнерами, осуществляется посредством предоставления ОАО «РосБР» финансовых средств (единовременная выдача) банкам-партнерам для целей выдачи ими кредитов субъектам МСП под залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет собственных или привлеченных ранее из иных (кроме средств ОАО «РосБР» и Внешэкономбанка) источников средств.

Права (требования) по кредитам, предоставленным за счет средств ОАО «РосБР», также передаются в залог ОАО «РосБР». При этом после их надлежащей передачи первоначальный залог прав (требований) по кредитам субъектам МСП, предоставленным банком-партнером за счет собственных или иных (кроме средств ОАО «РосБР» и Внешэкономбанка) заемных средств, может быть прекращен.

Какие компании относятся к организациям инфраструктуры поддержки МСП?

Перечень организаций инфраструктуры определен в Порядке осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства» (pdf).

В частности, к ним относятся:

микрофинансовые организации;

лизинговые компании;

факторинговые компании;

другие организации.

Более подробная информация приведена в разделе «Поддержка МСП через организации инфраструктуры»

Одним из основных требований ОАО «РосБР» для получения финансовой поддержки через организации инфраструктуры является то, что субъект МСП должен соответствовать требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.
Остальные требования к субъектам МСП расположены в разделе «Условия поддержки МСП»

На каких условиях ОАО «РосБР» осуществляет финансирование организации инфраструктуры поддержки МСП?

Организации инфраструктуры поддержки МСП (микрофинансовые организации, лизинговые и факторинговые компании) должны соответствовать следующим основным требованиям:

юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ;

отсутствие негативной информации о деловой репутации;

отсутствие санкций со стороны надзорных и регулирующих органов в виде приостановления действия лицензии, запрета на совершение отдельных операций, если лицензирование или наличие разрешения на осуществление деятельности требуется в соответствии с действующим законодательством.

Более подробная информация приведена в разделе «Условия кредитования»

Малый и средний бизнес

Томской области

Информация

Вопросы и ответы